Gyakran ismételt kérdések devizaátutalással kapcsolatban

Az alábbiakban azon ügyfeleinknek szeretnénk segítséget nyújtani, akik a KDB Bank Európa Zrt-nél (a továbbiakban: Bank) akár külföldre akár másik magyarországi pénzforgalmi szolgáltatóhoz irányuló deviza átutalási megbízást nyújtanak be és - tapasztalat hiányában - tájékoztatást szeretnének kapni pl. arról, hogy milyen átutalási megbízás formanyomtatványt kell kitölteniük, mikorra teljesül a megbízásuk, milyen költségmegosztási metódusukat alkalmazhatnak stb.

 

1. Mi a BIC és a SWIFT kód között a különbség?

A BIC (Bank Identifier Code – Bank Azonosító Kód) kód a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának banki azonosítója, melyet szükséges megadni a könnyebb, gyorsabb és egyértelmű beazonosítás céljából minden bankon kívüli deviza átutalás során, kivéve a SEPA átutalásokat 2016 október 31-ét követően.

A BIC kódokat a SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) kezeli és tartja nyilván – nincs különbség a BIC és a SWIFT kód között. A SWIFT kód 8 vagy 11 karakter hosszúságú.

SWIFT kódja azonban nem minden banknak van, más bankazonosító kódok is léteznek:

  • BLZ (Bankleitzahl) - németországi, vagy ausztriai bankazonosító;
  • SC (Sort Code) - angliai bankazonosító;
  • FW/ABA (Fedwire, ABA-number) - USA-beli bankazonosítók.

 

2. Hogyan lehet deviza átutalási megbízást kezdeményezni?

Papír alapon a kitöltött Deviza átutalási megbízás benyújtásával vagy elektronikus csatornákon keresztül (KDB NetBank, PC Banking) a Deviza átutalás menüpontban rögzített és beküldött megbízással.

 

3. Mit jelent a SEPA?

A SEPA, az Egységes Euró Fizetési Övezet (Single Euro Payments Area) rövidítése.

A SEPA, az Európai Gazdasági Térség területén az euróban történő fizetések küldését és fogadását szolgáló, a fizetéseket egységes szabványok és szabályok alkalmazásával lebonyolító, közös európai fizetési rendszer.

A SEPA-hoz csatlakoztak az Európai Unió, az Európai Szabadkereskedelmi Társulás tagországai és egyéb európai országok. (SEPA tagok listájának elérhetősége: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/index.cfm/knowledge-bank/epc-documents/epc-list-of-sepa-scheme-countries/)

 

4. Miben különbözik a SEPA átutalás a hagyományos deviza átutalástól?

A SEPA utalás a SEPA országokra vonatkozó - euro összegek fizetésére kialakított - szabványos átutalási forma, meghatározott adattartalmi előírásokkal,

  • SEPA átutalás esetén, ha a megbízás EGT tagállamba irányul, akkor a megbízás összege a fizetési megbízás átvételi napját követő munkanap végéig jóváírásra kerül a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának bankszámláján (Lásd még: 13. pont);
  • nemzetközi bankszámlaszámot (IBAN) kell alkalmazni;
  • A fizető fél és a kedvezményezett is csak a saját pénzforgalmi szolgáltatója költségeit viseli,  vagyis a költségviselés módja kizárólag megosztott - SHA -  lehet (nem lehet sem BEN, sem OUR) (Lásd még:  17. pont);
  • A megbízás összegéből nem lehet levonni a megbízás díját, vagyis a teljes összeget kell indítani illetve a kedvezményezett számláján jóváírni.

 

5. Milyen esetben alkalmazható a SEPA fizetési mód?

Amennyiben a megbízó bankon kívüli, deviza átutalást kezdeményez és az alábbi feltételek együttesen teljesülnek:

  • Az átutalás teljesítésének devizaneme EUR;
  • A kedvezményezett számlaszámaként az IBAN száma kerül feltüntetésre (IBAN kalkulátor elérhetősége pl. www.ibancalculator.com);
  • A költségviselés módja: megosztott („SHA”), vagyis a felek viselik a saját bankjuk költségeit (ha a megbízás nem konverziós és a másik négy feltételnek megfelel a Bank a költségviselés módját átállítja SHA-re, akkor is, ha az ügyfél nem azt választja);
  • A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója SEPA tagbank közvetlenül vagy közvetve,
  • Az átutalás nem sürgősségi teljesítéssel lett benyújtva.

 

6. Milyen esetben kötelező a SEPA utalás alkalmazása?

2016. október 31-ét követően a Bank az Európai Unión – így Magyarországon is – belül az euróban denominált átutalási megbízásokat (kivéve a bankon belüli és a sürgősségi átutalásokat) kizárólag SEPA utalásként teljesítheti. Így az ilyen típusú átutalásoknak meg kell felelnie az 5. pontban leírt követelményeknek. Konverziót nem igénylő megbízásnál amennyiben az ügyfél nem a „SHA” költségviselési opciót választotta ki, de a megbízása egyebekben megfelel a SEPA átutalási megbízás követelményeinek, a Bank a megbízást nem utasítja vissza, hanem a jogszabályi előírásoknak megfelelően - SHA költségviseléssel - teljesíti.

 

7. Milyen nyomtatványt kell kitölteni SEPA átutalási megbízás esetén?

Deviza átutalási megbízásra vonatkozó formanyomtatványt kell kitölteni illetve elektronikus csatornán beküldött SEPA átutalás esetén a Deviza átutalás menüpontot kell választani, tehát ugyanazt a formanyomtatványt kell alkalmazni, mint egyéb deviza átutalási megbízás esetén.

 

8. Milyen menüpontban rögzíthető a SEPA átutalási megbízás az elektronikus csatornákon?

Nincs megkülönböztetett menüpont a SEPA átutalásokra vonatkozóan semelyik elektronikus csatornán belül. A Deviza átutalás képernyőn lehet a SEPA átutalási megbízást is rögzíteni. A beküldött megbízás adatai alapján a Bank határozza meg, hogy az milyen elszámolási rendszerben kerül továbbításra. A rögzítés megfelelő módjáról szóló részletes, képernyős tájékoztatónkat az oldal alján letöltheti.

 

9. Mit jelent az IBAN számlaszám?

Az IBAN az angol International Bank Account Number (nemzetközi bankszámlaszám) kifejezés rövidítése. Hossza és felépítése országonként eltérő (a magyar szabvány szerinti IBAN 28 jegyből áll), viszont minden esetben az adott ország két karakteres kódjával kezdődik. Az IBAN-t az EGT országokon kívül más – nem csak európai – országok is használják. Az IBAN használata elősegíti a nemzetközi átutalások gyors és automatizált lebonyolítását.

Habár csak a SEPA átutalásoknál van előírva az IBAN kötelező használata (lásd 5. pont), azonban minden esetben erősen javasolt az IBAN használata, amikor erre lehetőség van. Függetlenül az átutalás célországától, amennyiben átutalási partnere rendelkezik IBAN számlaszámmal, úgy azt adja meg. Ha olyan országba utal, ahol az IBAN használatban van, azonban a kedvezményezett számlaszám nem IBAN formátumban lett megadva, úgy a kedvezményezett bankja az utalás teljesítéséért felárat számíthat fel vagy akár vissza is utasíthatja a megbízás teljesítését.

 

10. Mit jelent az IBAN-ONLY kifejezés?

2016. október 31-ét követően a nemzetközi bankszámlaszám (IBAN) és a BIC bankazonosító (SWIFT) kódok együttes és kötelező használata megszűnik az EUR devizanemű SEPA deviza átutalási megbízások esetén.

 

11. Teljesít-e a Bank beszedést euróban?

A Bank nem vállalja felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás euróban történő teljesítését.

 

12. Milyen igazolást állít ki a Bank SEPA utalás esetén?

Banki igazolást. Mivel a SEPA átutalások nem a SWIFT rendszerben kerülnek továbbításra és feldolgozásra, így 2016. október 31-ét követően a Banknak nem áll módjában ezen utalásokról SWIFT másolatot kiadni.

 

13. Milyen értéknappal teljesül a SEPA átutalási megbízás?

Az EGT tagállamba irányuló, konverziót nem igénylő SEPA átutalási megbízás az átvételt követő munkanapon kerül beterhelésre a fizető fél számláján és jóváírásra a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján. (Lsd. még 16. pont)

 

14. Van-e eltérés a díjazást illetően a SEPA és az egyéb deviza átutalás között?

A Bank ugyanazt a díjazást alkalmazza SEPA átutalás és az egyéb deviza átutalás esetén is. A vonatkozó kondíciós lista Pénzforgalmi szolgáltatások c. fejezetén belül a bankon kívülre történő deviza átutalási díjak kerülnek alkalmazásra attól függően, hogy a megbízás milyen módon került benyújtásra.

 

15. Van-e lehetőség a deviza átutalás gyorsabb teljesítésére?

Az ügyfél bármilyen bankon kívülre irányuló deviza átutalási megbízást benyújthat sürgősséggel. A sürgősségi teljesítés egyedi elbírálás alapján történik. Ebben az esetben megbízás hamarabb teljesül, mint ahogy a vonatkozó határidő a kondíciós lista adott fejezetében meghatározásra került, pl. EGT államba irányuló EUR átutalás esetén már az átvétel napján megtörténik a megbízás indítása TARGET2 rendszerben, ha a megbízás a vonatkozó határidő előtt átvételre került. A sürgősségi átutalásért a Bank a kondíciós lista szerinti felárat számolja fel.

 

16. Milyen szabályok érvényesek a teljesítési határidőkre?

Alapvető szabályok:

  1. A Banknak – eltérő megállapodás hiányában – legkésőbb az átvételt követő munkanapon el kell indítania valamely EGT-n kívüli államba bármely pénznemben vagy valamely EGT-n kívüli állam pénznemében belföldre vagy más EGT államba irányuló átutalási megbízást. Ha a fizetési megbízás során olyan konverziót kell végrehajtani, amelynél bármelyik pénznem EGT-n kívüli állam pénzneme, a teljesítés határideje két munkanappal meghosszabbodik.
  2. A forintban történő, konverziót nem igénylő belföldi fizetési műveletek esetén a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója biztosítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján legkésőbb az átvételt követő 4 órán belül jóváírásra kerüljön. Papír alapon benyújtott fizetési megbízás esetén a teljesítési határidő 1 munkanappal meghosszabbodik.
  3. EGT-n belül, az euróban történő, konverziót nem igénylő vagy egyetlen, euro és forint közötti konverziót igénylő vagy olyan határon átnyúló fizetési művelet esetén, amely során egyetlen euro és forint közötti átváltás történik belföldön és a teljesítés euróban történik a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója biztosítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján legkésőbb az átvételt követő munkanap végéig jóváírásra kerüljön. Papír alapon benyújtott fizetési megbízás esetén a teljesítési határidő 1 munkanappal meghosszabbodik.
  4. A 2. és 3. pontban felsorolt fizetési műveleteken kívüli egyéb, EGT-n belüli fizetési művelet esetén a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója biztosítja – a fizető fél és közte létrejött szerződés alapján -, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján legkésőbb az átvételt követő negyedik munkanap végéig jóváírásra kerüljön.

Teljesítési határidőket összefoglaló táblázat

A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójára vonatkozó teljesítési határidők átvételt követően

konverzió nélkül

Kedvezményezett helye

Devizanem

 

Forint

Euró

Egyéb EGT

Nem EGT

Belföld

4 óra (jóváírás)

+1 munkanap (jóváírás)

+4 munkanap (jóváírás)

+ 1-3 munkanap (terhelés)

+1 munkanap (jóváírás, papír-alapú megbízás)

+2 munkanap (jóváírás, papír-alapú megbízás)

EGT

+1 munkanap (jóváírás)

+1 munkanap (jóváírás)

+4 munkanap (jóváírás)

+ 1-3 munkanap (terhelés)

+2 munkanap (jóváírás, papír-alapú megbízás)

+2 munkanap (jóváírás, papír-alapú megbízás)

Nem EGT

+1 vagy 2 munkanap (terhelés)

+1 vagy 2 munkanap (terhelés)

+ 1-3 munkanap (terhelés)

+ 1-3 munkanap (terhelés)

 

A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójára vonatkozó teljesítési határidők átvételt követően

konverzióval

Kedvezményezett helye

Devizanem

 

Forint - Euró

Egyéb EGT

EGT – nem EGT

Nem EGT

Belföld

+1 munkanap (jóváírás)

+4 munkanap (jóváírás)

+ 1-4 munkanap (terhelés)

+ 1-4 munkanap (terhelés)

+2 munkanap (jóváírás, papír-alapú megbízás)

EGT

teljesítés euróban

+1 munkanap (jóváírás)

+4 munkanap (jóváírás)

+ 1-4 munkanap (terhelés)

+ 1-4 munkanap (terhelés)

+2 munkanap (jóváírás, papír-alapú megbízás)

teljesítés forintban

+4 munkanap (jóváírás)

Nem EGT

+1 vagy 2 munkanap (terhelés)

+ 1 vagy 2 munkanap (terhelés)

+ 1-4 munkanap (terhelés)

+ 1-4 munkanap (terhelés)

 

17. Milyen költségmegosztási móddal lehet a deviza átutalásokat kezdeményezni?

SHA (shared) – A fizető fél és a kedvezményezett is csak a saját pénzforgalmi szolgáltatója költségeit viseli.

OUR – A fizető fél viseli a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója költségeit is a sajátján kívül.

BEN (beneficiary) - A kedvezményezett viseli a fizetési művelettel kapcsolatban felmerült összes banki költséget, tehát a fizető fél és a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójáét is.

Alapvető szabályok:

  1. A fizető felet és a kedvezményezettet kizárólag a saját pénzforgalmi szolgáltatója által meghatározott díj, költség terhelheti (SHA), kivéve ha van pénznemek közötti átváltás.
  2. Az 1. pontot nem kell alkalmazni, ha a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye nem EGT-állam területén található, vagy a fizetési művelet teljesítése nem EGT-állam pénznemében történik. (SHA / OUR / BEN)
  3. EGT-n belüli fizetési műveletek esetén a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója biztosítja, hogy a fizetési művelet teljes összege bármiféle díjlevonás nélkül a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltató részére rendelkezésre álljon. (SHA, OUR)

Költségviselés módja bankon kívüli deviza átutalások esetén

konverzió nélkül

Kedvezményezett helye

Devizanem

 

Forint

Euró

Egyéb EGT

Nem EGT

Belföld

SHA

SHA

SHA

SHA, OUR, BEN

EGT

SHA

SHA

SHA

SHA, OUR, BEN

Nem EGT

SHA, OUR, BEN

SHA, OUR, BEN

SHA, OUR, BEN

SHA, OUR, BEN

 

Költségviselés módja bankon kívüli deviza átutalások esetén

konverzióval

Kedvezményezett helye

Devizanem

 

Forint - Euró

Egyéb EGT

EGT – nem EGT

Nem EGT

Belföld

SHA, OUR

SHA, OUR

SHA, OUR

SHA, OUR, BEN

EGT

SHA, OUR

SHA, OUR

SHA, OUR

SHA, OUR, BEN

Nem EGT

SHA, OUR, BEN

SHA, OUR, BEN

SHA, OUR, BEN

SHA, OUR, BEN

 

18. Van-e lehetőség könyvelési rendszerből történő fájl feltöltésre?

Jelenleg a KDB NetBank és PC Midi/Max elektronikus csatornákon keresztül vállalati ügyfeleinknek lehetősége van a deviza átutalás EDIFACT formátumban történő fájl importjára.

2016. október 31-ét követően a micro vállalkozásoknál nagyobb vállalati ügyfelek esetében, amennyiben részükről igény merül fel, lehetőség lesz a SEPA átutalási megbízások UNIFI ISO 20022 XML formátumban történő feltöltésére. A SEPA fájlfeltöltési lehetőséget a Bank egy külön e-célra rendszeresített felületen biztosítja ügyfelei részére. A kapcsolódó fájl leírást és egyéb dokumentumot a Bank ezen ügyfeleinek rendelkezésre bocsájtja.

 

19. Mi a különbség az összeg devizaneme és a teljesítés devizaneme között?

Az elektronikus csatornákon a deviza átutalási megbízások rögzítésekor szükséges megadni az összeg és a teljesítés devizanemét is. Mi a különbség a két devizanem között?

Példa 1: Az ügyfél Horvátországban bérel egy apartmant, és a bérleti díjat – amely 200 euró - euróban kell elutalni a megadott horvát banknál lévő számlaszámra. Az ügyfél forint számláról szeretné az eurót elutalni (konverzióval). Az alábbi módon tölti ki a megbízást:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Mint látható, a terhelendő számla HUF, a teljesítés euróban történik és az összeget is euróban adta meg az ügyfél (200 euró).

 

Példa 2: Ugyanez az ügyfél a kollégájától kölcsön kapott 5000 forintot, amelyet vissza szeretne neki utalni. A kollégája megkéri, hogy euróban fizesse ki a tartozását, mert úgyis megy nyaralni és szüksége van euróra.

Ebben az esetben az utalási megbízás a következőképpen néz ki:

A fenti példában a terhelendő számla devizaneme ugyanúgy forint, és a teljesítés devizaneme is euró, mint az előző példában, de az ügyfél az összeget már nem euróban, hanem forintban határozta meg.

Fentiek alapján látható, hogy amennyiben a fizetési művelet során nem történik konverzió, akkor a terhelendő számla, az összeg és a teljesítés devizaneme megegyezik.

Amennyiben konverziós megbízás kerül benyújtásra akkor ezek a devizanemek eltérhetnek, de az összeg devizanemének meg kell egyeznie a terhelendő számla vagy a teljesítés devizanemével.

 

20. Forint átutalás külföldre

Amennyiben az ügyfél forint átutalási megbízást nyújt be külföldi kedvezményezett részére, az átutalási folyamatban részt vesz – hasonlóan egy deviza átutaláshoz – a megbízó és a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatóin kívül egy harmadik, magyarországi bank, mely a kedvezményezett bankjának forint nostro (Nostro számla – a pénzforgalmi szolgáltató külföldi számlavezetője a helyi hivatalos pénznemben) számlavezetője.

Fentiek miatt a külföldre történő forint átutalás technikai lebonyolítása a VIBER igénybevételével történik.

Külföldre történő forint átutalási megbízást csak papír alapú nyomtatvány kitöltésével lehet benyújtani.

 

21. Átutalás díjának levonása másik számláról

Amennyiben az ügyfél igényli – vagy jogszabályi rendelkezés alapján – lehetőség van annak beállítására, hogy a pénzforgalmi szolgáltatások díjait, költségeit az ügyfél egy adott fizetési számlájáról vonja a Bank, abban az esetben is, ha a teljesítés egy másik számláról történik.

Jelenleg a deviza átutalás esetén a fizető fél a közlemény rovatban tüntetheti fel az ilyen típusú kéréseit.

2016. október 31-ét követően azonban az elektronikus csatornán keresztül beküldött SEPA átutalási megbízások esetén az automata feldolgozás bevezetése miatt a közlemény rovatban a Banknak szánt üzeneteket, kéréseket nem áll módunkban feldolgozni. Így amennyiben az ügyfélnek az adott számláján a jutalékra már nem áll rendelkezésre fedezet, lehetősége van a fentiekben leírtakra vagy szükséges a jutalék terhelendő számlán történő biztosítása.

 

22. Devizaünnepek

A deviza átutalások értéknapjai a magyarországi munkaszüneti napok, illetve a fizetési művelet devizanemében fennálló bankszünnap függvényében a vonatkozó Kondíciós Listában meghatározott értéknaptól eltérhetnek. A deviza ünnepnapokat – melyekről a Bank az elektronikus csatornákon előzetesen értesítést küld és a honlapon is közzéteszi azokat - a Bank a kimenő és bejövő deviza-átutalások esetén az érintett devizanemekben a teljesítési értéknap számításánál nem veszi figyelembe (nem tekinti munkanapnak).

 


Amennyiben további kérdése merülne fel, akkor forduljon bármelyik fiókunkhoz vagy hívja Call Centerünket (belföldről ingyenesen, éjjel-nappal hívható a 06 40 532 532 (06-40-KDB-KDB) zöld számon, külföldről a (36-1) 473-4440-es telefonszámon), ahol munkatársaink készséggel állnak Ügyfeleink rendelkezésére.

Felhívjuk figyelmét, hogy a jelen oldalon közzétett információk nem teljes körűek, bizonyos időközönként változhatnak, így kérjük, hogy kísérje folyamatosan fokozott figyelemmel a megjelölt dokumentumok, információk változását, valamint javasoljuk azt is, hogy a változásokra vonatkozó tájékoztatásokat minden esetben részletesen tanulmányozza át.

Kapcsolódó dokumentumok:

  • Általános Üzleti Feltételek
  • Pénzügyi- és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó üzletszabályzat
  • Általános Szerződési Feltételek a fizetési számlákról, a pénzforgalmi szolgáltatásokról és a betétekről
  • Telefonos és Elektronikus Banki Szolgáltatásokra vonatkozó Üzletszabályzat
  • Kondíciós Lista
We use cookies to ensure our visitors have the best browsing experience on our website.
Find out more... I agree